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金融需创新才能唤醒“沉睡资产”

来源:金融投资报   2014-12-16 14:34:23   点击:

导读: 由于知识产权价值难以评定,而且在向市场转化的过程中存在很大的不确定性,在银行传统的放贷框架下,企业想凭借这种“无形资产”获得银行融资,几乎就是天方夜谭。

在“十八大”创新驱动,转型发展战略的指引下,知识产权作为一个企业乃至国家提高核心竞争力的战略资源,其重要地位日益显现。然而,对于极具创新能力的中小企业而言,掌握的“知识产权”却是叫好不叫座。由于知识产权价值难以评定,而且在向市场转化的过程中存在很大的不确定性,在银行传统的放贷框架下,企业想凭借这种“无形资产”获得银行融资,几乎就是天方夜谭。

知识产权融资

为了打破科技型中小企业“抱着金饭碗要饭”的尴尬局面,近日,国务院释放出的一系列政策信号,大大激发了商业银行特别是城商行群体创新服务中小企业的积极性。固定资产不再作为银行管控信贷风险的唯一手段;原本看不见、摸不着的知识产权,终于由“知本”变身“资本”,并发挥出强大效力。

知识产权变身“有形资产”

与大多数城市一样,遂宁的电子产业以中小微企业为主体,具有“高科技”和“融资难”的双重标签。“它们拥有相当规模的研发团队,创新能力很强,掌握着行业内大量的发明专利和实用新型专利,这些是它们最值钱的家当。可是,这些家当却因为不是固定的实物资产,在银行传统的风控模式下,并不受银行待见。”面对企业强烈的融资诉求,遂宁市科知局局长杜云志尽管多方协调,却终以失败告终。

转机出现在今年11月,在当地金融办、科知局、人民银行和银监分局的极力推动下,作为独立法人机构的遂宁商行主动出击,加快行业调研,着力产品创新,为当地电子企业量身定制了“知识产权质押贷”特色融资产品。“知识产权质押贷”以科技型中小企业拥有的发明专利、实用新型专利和外观设计专利为质押,无需第三方中介机构进行专利评估,不附带其他任何担保条件,具有手续简单、放款快等特点。同时为了切实解决中小企业融资贵的问题,遂宁商行还对发放的知识产权质押贷款,全部执行基准利率,大大降低了企业融资成本。

金融活水助推产能升级

“真的没想到,一家西部地区的中小银行,能够成为第一个"吃螃蟹的人"。敢发放专利权质押贷款的银行,即使在沿海地区也并不多见。”柏狮光电知识产权总监王建全告诉记者,100万元的专利权质押贷款,经国家知识产权总局登记备案后的第二天,遂宁商行便能发放到位,让他倍感“意外”。“公司正处于爬坡上坎的关键时期,将利用这笔“意外”的贷款,加大产品研发,升级智能生产线,我们有信心在一年后将产能扩大一倍,净利润突破3000万元,从而上缴更多利税,为地方经济建设和社会发展作出更大贡献。”王建全激动地说。

比柏狮光电更意外的是蓝彩电子。在遂宁商行的客户经理上门推介前,公司总经理李为民甚至不知道凭借专利权也能换来贷款。在业内,蓝彩电子属于上游企业,主要从事半导体、电子元器件、二极管、三极管等产品的生产,产品销往华东、华南的广大区域,是四川长虹电子集团有限公司的重要供货商。“虽然通过专利权质押获得的100万元贷款不算多,但却能加速我们的产品研发进度,并在一定程度上缓解我们因销售账期造成的流动资金压力!”李为民表示,遂宁商行的创新之举,犹如一股甘甜的金融活水。不仅解决了我们一部分的融资压力,更重要的是体现了国家鼓励企业自主创新的政策导向,提高了全社会的知识产权意识!蓝彩电子将力争保持一年一番的发展势头,实现2014年产值突破2亿元。

“轻押重信”防控信贷风险

事实上,以知识产权为质押的放贷模式并非遂宁商行首创。早在2006年,某国有大型商业银行就联合律师事务所、资产评估公司、担保公司和保险公司等,设计出一套知识产权贷款模式。但银行虽然对申请贷款的企业及其知识产权层层把关、严格审查,把风险降到了最低,但企业融资成本偏高,融资年限短。“银行业传统的信贷文化是把每一个借款人首先假设为骗子和小偷,因此把容易变现的固定资产抵押视为控制风险的唯一之策。事实上,这就是一种当铺文化、一种盼望客户破产的文化。很显然,这是不科学的。”遂宁商行总行营业部副总经理杨雅琪说,知识产权本身就是科技型企业的宝贵资源,是它们的核心竞争力。我们发放知识产权质押贷款,更看重的,其实是企业的诚信度和发展前景。“为了降低企业的融资成本,我们没有选择聘请第三方机构对企业的专利权进行价值评估,而是选择了以国家知识产权总局的评估建议为参考。至于合法性审查,则由我行法律合规专员为企业免费提供。执行6%的基准利率,则更能显示我们对企业知识产权的尊重!”杨雅琪表示,遂宁商行就是要在创新中发掘更多的“小微蓝海”。

汇桔观点:

汇桔网一直致力于推进我国企业的转型升级,因此,对于技术的成果转化以及解决企业资金问题拥有丰富的经验。对于一些小微企业而言,技术创新或许并不是他们最主要的问题,这类型企业往往拥有极具潜力的高新技术,但是这些技术往往因为渠道以及资金问题难以实现转化。

像这样的情况,一个集知识产权交易及产业升级的平台就显得极其重要。重要在于,通过这样的平台能够对企业所拥有的技术进行评估继而贷款,拥有资金的企业就能够把专利变成产品,如果技术项目比较庞大,还可以通过这样的平台寻求合作。

这也是为什么近几年全国各地不断有新闻报道,越来越多的知识产权交易与孵化平台被建立起来。

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