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互联网金融经营进入法律的灰色地道

来源:新京报   2014-06-13 21:20:11   点击:

导读: 央行严肃点出,互联网金融的发展中,在管理上问题很多,其风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性有所增加,为其能健康的发展,央行决定插手对互联网金融行业进行整顿和规范。

央行在昨天发表的2013年报中介绍了互联网金融的发展情况,并警示了P2P网贷平台风险。年报强调互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界,进入法律上的灰色地带,甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。 并透露央行要对互联网金融行业进行管理和指导。业内人士表示,这个信息对互联网金融领域有重要意义。

                                                      互联网金融经营进入法律的灰色地带                

P2P的火爆背后的危机

截至2013年末,全国范围内活跃的P2P借贷平台已超过350家,累计交易额超过600亿元。而非P2P的网络小额贷款行业也在不断发展,截至去年年末,阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款已达1500亿元,累计客户数超过65万家,贷款余额超过125亿元,整体不良贷款率约为1.12%。

随着互联网金融的快速发展, 火爆的同时问题也频出,跑路;倒闭;卷款而逃,真是正反面出尽风头,其风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性有所增加,成为舆论的焦点,以致昨天央行严肃点出互联金融纯在的三重风险。

一、是机构的法律定位不明确,业务边界模糊。主要表现为:P2P借贷平台从事金融业务,但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界,进入法律上的灰色地带,甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。

二、是风险控制不健全,可能引发经营风险。一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力,采用了一些有争议、高风险的交易模式,也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制,容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件;还有一些互联网企业不注重内部管理,信息安全保护水平较低,存在客户个人隐私泄露风险。

三、是客户资金第三方存管制度缺失,资金存管存在安全隐患。尤其是P2P借贷平台会产生大量资金沉淀,容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。近两年来先后发生了“淘金贷”、“优易网”等一些P2P平台的卷款跑路和倒闭事件,给放贷人造成了资金损失,也影响了整个行业的形象。

从野蛮生长到规范发展,今年将是互联网金融的规范年

国务院领导对互联网金融行业的发展问题高度重视,根据国务院领导同志指示以及应对国际金融危机小组的决定,中国人民银行牵头相关部委对互联网金融的发展与监管问题进行了深入研究,并将研究制定促进互联网金融行业健康发展的指导意见。

据记者了“央行与证监会近期皆传出风声,将发文定下更为严格的规范,管理互联网金融市场与第三方支付机构。解央行设立互联网金融协会,已经报民政部审批,成立银监会制定互联网金融框架性的监管制度,对互联网金融今后健康发展有至关重要的意义。

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