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信贷“魔方”给力绿色经济

来源:金融时报   2013-02-22 10:21:05   点击:

导读: “风景这边独好!我们不是为了过好自己的小日子,而是把节约的信贷资金投向绿色经济,真正用信贷的力量撬动地方产业升级。”高邮农商行董事长詹毅日前在接受记者采访时意味深长地说。

像时下的季节一样,曾经如火如荼的光伏产业正面临“深冬”,作为苏中地区光伏产业重要生产基地的高邮市,全市数十家光伏企业几乎都面临着市场的挑战和经营困局,而持审慎经营理念的江苏高邮农商行未发放一笔光伏企业贷款,成功避险。

“风景这边独好!我们不是为了过好自己的小日子,而是把节约的信贷资金投向绿色经济,真正用信贷的力量撬动地方产业升级。”高邮农商行董事长詹毅日前在接受记者采访时意味深长地说。

有所为有所不为,规避信贷风险

自2003年首家光伏产业落户高邮以来,由于可观的经济利润,光伏产业得到了跨越式发展,去年之前,该产业已成为高邮市重要支柱产业。然而好景不长,由于国内光伏产业产能过剩、欧债危机、美国“双反”调查影响,光伏产业链从上游多晶硅价格到下游组件价格一路下滑,全市主要光伏企业处境艰难,面临较大的还贷风险。

“高邮农商行成功规避产业风险,得益于银行审慎经营的理念和对光伏行业始终坚持理性判断。”詹毅表示,该行长期坚持对不了解、信息不对称的行业不投放,坚持对门槛条件低、一哄而上的产业不投放,坚持对具有投机、获取暴利的企业不投放,坚守审慎、独立原则。妥善处理发展速度与资产质量的关系,坚持稳中求进、好中求优,避免盲目求快、一味求大,全行得到了可持续、健康、协调发展。截至2012年10月末,五级分类不良贷款余额0.98亿元,比年初上升0.07亿元,不良贷款占比1.8%,比年初下降0.14%,遏制了不良贷款反弹势头。光伏、钢贸、船舶等重点行业风险没有涉入,房地产贷款余额2.24亿元、占比4.1%,建筑业贷款余额4.8亿元、占比8.85%,纺织服装贷款余额1.26亿元、占比2.3%,实现了有序增长,避免了经营大起大落。

有保有压,优化信贷结构

近年来,高邮农商行遵循国家产业导向,坚持有保有压策略,不断调整信贷结构,对存量的耗能较高、污染较重、产能比较剩余的产业贷款大力压降。首先是根据环保部门关于涉铅产业不达标停产的要求,该行及时对存量涉铅及小高炉生产企业贷款进行逐家逐笔排查、统计、梳理,按照轻重缓急、区别对待的原则,拿出具体清降处置措施。因环保不过关的坚决全额收回,对生产达标且较大规模的实施逐步压降,并积极鼓励部分小微企业实施改产,全年已压降贷款近千万元。其次是落实服装行业防范措施。作为信贷支持的一个重要行业,该行及时采取收缩措施,服装业必须优先采取抵押贷款形式发放,对没有自主品牌的要逐步压降,同时将该产业作为控制行业,不得新增授信,服装贷款也由最高峰的2.5亿元降至目前的1.2亿元左右。再次是对化工企业也不例外,采取措施大力压降,目前,存量余额已不足4000万元,有效降低了潜在风险,信贷风险防控能力显著增强。“压是为了保,要保必须压,有保有压,弹的是一曲淘汰落后产业,促进经济转型升级的变奏曲。”高邮农商行行长胡绍来表示,作为地方金融机构,高邮农商行始终将服务和支持小微企业摆在头等重要的位置上。截至2012年11月末,该行各项贷款余额为53.4亿元,其中,小微企业贷款余额17.5亿元,比年初增加2.6亿元,增幅17.4%,高出各项贷款平均增幅3.71个百分点。

集聚资金,给力绿色经济信贷

站在刚刚收割完的公司优质大米种植基地旁,江苏双兔食品股份有限公司董事长徐卫东的兴奋难以掩饰:公司两大基地有13000多亩,年平均亩产达1200斤,而且品种全是优质品种,生产出的大米比普通米高出10%。没有高邮农商行的信贷支持,就没有企业的绿色发展之路。

徐卫东原来是粮食经纪人,1999年创办了双兔食品,在企业创建之初,高邮农商行便给予信贷扶持。在信贷资金的有力支持下,企业越做越强。现在从传统的加工大米企业向产业链上下延伸,上游引进优质品种,发展水稻种植基地,下流向开发大米饮料和纯粮酒领域挺进。现在公司已发展成为国家级农业产业化龙头企业,拥有3个国家专利商标200多个。

让传统农业加工企业插上科技翅膀,是高邮农商行给力科技绿色信贷,“贷”动产业升级的一个缩影。近年来,该行围绕绿色信贷的投放思路,不断调整信贷结构,在大力压降高耗能、高污染产业贷款的同时,大力支持低碳经济、循环经济,通过“两手抓”,取得了显著成效。

“对于支持绿色经济,高邮农商行从来不遗余力,我们就是要用信贷杠杆把高邮的产业引向以效率、和谐、持续为发展目标,以生态农业、循环工业和持续服务产业为基本内容的经济结构、增长方式和社会形态的绿色经济领域。”胡绍来表示。

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