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紧追阿里 慧聪网携手民生银行进军网络金融

来源:经济观察报   2013-02-04 12:00:13   点击:

导读: 正是金融的植入让阿里巴巴的商业模式逐渐合理起来,它看上去不再是信息贩子,而是一个真正能通过各种服务去提高产业链价值的平台。

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接连数周的内部讨论都没有一个定论,但那时的郭江(现任慧聪网CEO)必须做出一个决策,因为包括他在内的绝大部分管理层都十分清楚,不改变将意味着什么。

这实在不是一件容易的事。那是2011年的11月,慧聪看上去正在转好,接连几个不错的财季让它的股票已经涨了数倍(2009年初,最低点时曾低于 0.3港币),而付费用户数量、盈利状况等核心数据也有了明显增长的迹象。这在几个月之后便得到了验证:2012年3月,它的付费用户数终于超过了10 万,是除了阿里巴巴之外第二个达到如此量级的B2B电子商务公司。

但所谓的“B2B末日论”就从没有停止过,阿里巴巴的付费用户开始流失,而一大堆崛起的B2C网站正在“截流”VC们口袋里的钱,根本没有人愿意碰B2B这种费时费力的商业模式。

这并不是郭江真正担心的。更“可怕”的是,阿里巴巴此前一系列围绕金融业务的尝试已经产生效应,“我们当时的确看到了一些不一样的迹象。”慧聪网金融事业部总经理耿春明告诉本报记者。

正是金融的植入让阿里巴巴的商业模式逐渐合理起来,它看上去不再是信息贩子,而是一个真正能通过各种服务去提高产业链价值的平台。这跟慧聪的逻辑完全是两个维度,毫不夸张地讲,这场战争的结束只会是个时间问题。

做,必须得做!但怎么做,谁都不知道。“没有概念中的模式,也没有时间表,我们就开始了。”郭江给了耿春明这个任务,却没有明确的指示,这对于网站运营出身的他来说,压力自然很大。

而一年多之后的2013年1月,民生银行信用卡中心总裁杨科和郭江共同为“新e贷信用卡”揭牌,慧聪终于有了金融的基因。

补位

那个时候,围绕着电子商务和金融结合的这种商业模式的讨论逐渐清晰化,产业链上下游对金融都表现出了惊人的热情。国内小微企业的数量已经达到了千万级别,而他们中的绝大多数都够不着传统金融机构所规定的信用资格。因为信用记录“不好”,所以银行不愿意借钱给他们,或者通过高额的利息来规避风险。

B2B发展到现在,已经不仅仅是在解决订单流和物流的问题,在它被赋予的职责里,越来越多的出现数据和金融的元素,这甚至是那些小微企业更需要的服务。它们非常渴望有一条不再脆弱的现金流,而且还有人告诉它该把钱投向何处。

很显然,这是传统的B2B商业模式所无法覆盖的。“会员费+竞价排名+各种信用认证+线下展会、促销会等特殊专项服务”的变现效率越来越低,这使得B2B不再是一个好生意。

因此,金融基因的植入会引起一个质变。当然,这并不是说B2B公司会像银行那样把来自于金融产品的收益作为主要的商业模式,而是通过金融解决了合作伙伴最迫切的现金流问题。

但对于郭江和耿春明来说,这个事情的难度在于没有任何的模板可以借鉴。一方面,美国没有B2B网站,也就谈不上所谓的“金融化”;而另一方面,即便是阿里巴巴,慧聪也不能完全照搬它的模式,因为那个时候两家公司已经十分不同了。而且更关键的是,这种商业模式的任何一点微创新都是对国家相关法律和政策的挑战,因此一切制定的战术细节,都要慎之又慎。

B2B的一个硬伤就是不涉及支付环节,买卖信息都在网上流通,但除此之外的整个谈判和交付环节都是在线下完成的。阿里巴巴刚刚公布的数据显示,去年国内电子商务总交易额达到了9.6万亿,其中B2B占了差不多8.4万亿,而阿里巴巴一年的收入不过70亿元。“我十分羡慕那些房产中介,同样是信息生意,他们却可以通过提供担保,去收取佣金。”郭江开玩笑称。“佣金”和“会员费”最本质的区别在于,前者可以让自己处于现金流之中,正如支付宝如今在阿里巴巴开始显现的效应,越来越多的B2B交易是通过支付宝进行的。

但很多关键性的问题依然存在着。“最常见的发票问题都没办法解决,网上交易如何开发票,国税和地税怎么分,又该遵循哪条法律法规?”郭江称,“80%的B2B交易是生产环节的配套,而不是流通环节的批发,一个订单需要十几个企业去支持,线下交易自然会更方便。”

而且这些草根的企业主并不那么懂网络营销,他们更看重线下交易,即便是B2B的付费用户,也只是简单的信息发布,远不如淘宝上那些卖家用心。这其实非常现实,交易双方的信誉谁来认证,大宗产品交易谁来担保,交易品的规格标准谁来检查,出现问题谁来赔付……如果这些问题都没有合理的答案,企业主就必定要实地确认这些问题,线上交易的价值何在?

但必须上线交易平台,郭江十分清楚这一点。除去商业模式的考量,这也是银行愿意跟你合作的最重要的一点。“只有这样,我们才会对数据的把握更准确,银行却很难做到这一点。”“银行最想要的就是关于客户信用和现金流的全部真实信息,这也是为什么每家银行都要求贷款客户在自己这里开立账户的原因。”社科院金融研究所银行研究室主任曾刚称。

但现实却是处于电子商务产业链最末端的银行正在“被边缘化”。像支付宝这样的第三方支付工具隔断了消费者和银行,这些人本来是银行自己的持卡客户,但银行却根本不知道他们的购物明细,只能知道他们花了多少钱。而在支付宝年交易额突破万亿元的情况下,随着它对银行叫价能力的提升,手续费势必会降低,这将在某种程度上侵蚀银行的收入。

银行也同样看到了小额信贷的价值,而且有了互联网技术这个催化剂,让这种交易模型有了落地的可能。包括建设银行、交通银行、民生银行在内的多家银行都不同程度,以及不同方式地涉足了小额信贷。“两边都在补位,实际上根本原因还是国内没有完善的信用体系,国外十几年前就完成了支付工具和银行卡的绑定,而我们是在6年前才完成。”耿春明称,“eBay只是‘补’了一个Paypal,而我们需要补的东西太多了。”

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